Kredit Canada

Avant de demander un prêt pour une dépense urgente

Quand une facture presse, ralentissez la décision. Confirmez le solde encore dû et la vraie date d'échéance, demandez du temps ou une entente, pesez l'épargne et l'aide possible, puis vérifiez si un nouveau versement laisserait assez pour le loyer, l'épicerie et les comptes essentiels.

Confirmez le montant et la vraie échéance

Une lettre de rappel peut donner l'impression que tout doit sortir du compte aujourd'hui. Avant de chercher un prêt, notez le solde encore impayé et la date qui déclenche vraiment des frais de retard, une interruption de service ou une autre conséquence concrète. Si le chiffre est une estimation, demandez un total écrit et dressez les factures une par une. L'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) commence par de combien vous avez besoin, combien vous pouvez vous permettre, et si vous pouvez attendre d'avoir épargné.

Demandez d'abord une entente de paiement

Téléphonez, écrivez un courriel ou ouvrez le compte en ligne. Demandez aux propriétaires, fournisseurs d'électricité, télécoms, cliniques, assureurs et services municipaux quelles ententes sont disponibles. Demander n'est pas une promesse de oui. Gardez la réponse par écrit. L'ACFC, dans sa page sur la gestion de l'argent en période difficile, suggère de joindre dès que possible votre institution financière si des produits que vous y détenez déjà font partie du problème. Pour un propriétaire, un fournisseur ou une autre facture, demandez-lui directement. Les outils hypothécaires d'une banque fédérale ne gouvernent pas un petit prêt personnel.

La date d'échéance peut-elle bouger, et de combien de jours?
Pouvez-vous diviser le solde dans une entente écrite?
Quels frais s'ajoutent en cas de retard, comparés à ceux d'une entente?
Qui peut l'approuver, et quelles preuves faut-il fournir?

Vérifiez l'épargne et l'aide, sans présumer qu'elles sont accessibles

Quand le vrai écart est clair, regardez l'argent et l'appui qui n'ouvriraient pas un nouveau prêt. Vérifiez chaque piste. N'en faites pas un droit. Le survol de l'ACFC des options souvent envisagées avant un prêt à court terme à coût élevé comprend plus de temps pour les factures, des jours de vacances, une avance sur salaire et l'aide de proches, ainsi qu'une marge de crédit, un découvert ou une avance de fonds sur carte. Aucun de ces produits n'est automatiquement accessible.

Distinguez un trou ponctuel d'un déficit qui revient

Un trou ponctuel, c'est une seule facture que vous pouvez absorber une fois vos revenus redevenus normaux. Un déficit qui revient, c'est le loyer, l'épicerie, le transport et les dettes déjà plus élevés que le revenu net, mois après mois. Un prêt peut boucher un trou qui se referme. Il répare rarement un écart qui se rouvre à la paie suivante. Si la pression dure depuis plusieurs mois, arrêtez-vous avant d'emprunter encore. Le guide de l'ACFC pour faire un budget présente le budget comme un plan de ce qui entre, de ce qui sort et de ce que vous épargnez. Au Québec, une Association coopérative d'économie familiale (ACEF) offre souvent des conseils en budget. L'ACFC précise que parler à un conseiller en crédit n'a pas, à lui seul, d'effet sur votre cote de crédit.

Placez le remboursement à côté des dépenses essentielles

Avant de signer, posez le versement sur les deux prochaines paies, pas sur un mois idéal. L'ACFC demande si vous pourrez encore payer si les coûts changent, et ce qui arrive si vous manquez un versement. Un guide compagnon, Versements et coût total du prêt, passe en revue le montant reçu, les versements, les frais et le total à rembourser. Si le paiement ne rentre qu'en coupant le loyer ou l'épicerie, le prêt n'est pas abordable pour vous en ce moment.

Méfiez-vous des fraudes de prêt avec frais exigés d'avance

L'urgence plus un prêt promis forment un schéma de fraude fréquent. Le Centre antifraude du Canada décrit des sites qui imitent de vrais prêteurs, recueillent vos renseignements, puis exigent des frais pour garantir le prêt. L'argent part. Le prêt n'arrive jamais. Selon Protégez-vous contre les fraudes, bien des fraudes demandent des frais avant un bien ou un service. En cas de doute, confirmez le prêteur auprès de l'organisme provincial (au Québec, l'Office de la protection du consommateur). Si vous avez été ciblé, avisez la police et signalez-le au Centre antifraude.

On vous demande d'envoyer de l'argent pour débloquer, obtenir ou garantir un prêt promis, notamment par virement Interac, par une entreprise de transfert d'argent, ou par carte prépayée.
On garantit un prêt même avec un dossier de crédit faible ou inexistant.
On vous annonce une approbation avant toute étape de vérification.

Une liste calme avant d'emprunter

Passez ces étapes dans l'ordre. Arrêtez-vous si l'emprunt vous empêche de couvrir les dépenses essentielles, ou si l'on vous demande d'envoyer de l'argent pour débloquer ou obtenir un prêt promis.

Notez le solde impayé et la vraie date d'échéance.
Demandez une entente de paiement et gardez la réponse par écrit.
Vérifiez l'épargne, les options au travail, l'aide des proches et tout programme lié à cette facture.
Décidez s'il s'agit d'un trou ponctuel ou d'un déficit mensuel.
Placez un remboursement possible à côté du loyer, de l'épicerie et des comptes, sur deux paies.
Lisez le coût total, pas seulement le versement, avant de signer.
N'envoyez jamais d'argent à un prêteur pour débloquer, garantir ou obtenir un prêt promis, et vérifiez le prêteur au moindre doute.

Si vous voulez quand même comparer un prêt

Traitez l'offre comme n'importe quel contrat. Vérification bancaire et enquête de crédit pose les questions à se poser avant d'autoriser l'accès à des renseignements financiers. Comment ça marche décrit les étapes de demande de Kredit Canada pour les personnes résidant au Canada. Envoyer une demande, c'est demander une décision. Ce n'est pas une approbation, ni la réponse par défaut à chaque facture urgente.